Informationen und Wissenswertes zur Baufinanzierung

Bei der gewaltigen Flut von Angeboten, kann es nicht schaden, wenn man sich auch selbst ein bisschen mit dem erforderlichen Fachwissen versorgt. Eine Immobilienfinanzierung bekommen sie heutzutage schon fast an jeder Ecke.

Vor allem sollte man bedenken, dass eine Baufinanzierung meist die größte Finanzierung ist, die man in der Regel im Leben tätigt und daher sollte diese auch exakt auf die eigenen Möglichkeiten und Bedürfnisse zugeschnitten sein. Verzichten Sie daher nicht auf eine ausführliche Beratung, nachdem Sie verschiedene Angebote für Ihre Hausfinanzierung eingeholt haben. Selbst die Ersparnis eines dreiviertel Prozentpunktes an Zinsen, kann eine Summe im fünfstelligen Bereich ausmachen. Auch ein Haus richtig zu finanzieren, muss gelernt sein!

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Auch bei einer Baufinanzierung gibt es eine so genannte Faustregel, die besagt, das die "perfekte Finanzierung" einer Immobilie jeweils aus einem Drittel Eigenkapital, Hypothek sowie Bauspargeld besteht. Jedoch gibt es heute eine Vielzahl von Finanzierungsformen, die eine Immobilienfinanzierung sogar mit nur 15% oder 20% Eigenkapital ermöglichen, oder sogar eine 130% Finanzierung. Ob diese Art der Finanzierung nicht doch ein bisschen wackelig und wagemütig ist, sei dahingestellt, jedoch lässt sich diese Finanzierung mit Sicherheit nicht als optimal bezeichnen. Ganz klar ist, je niedriger das Eigenkapital ist, desto höher ist die monatliche Belastung und wenn ich dazu nur 1% tilge, ist mein Traum vielleicht schon in 10 Jahren zu Ende geträumt! Die Zeiten haben sich in Sachen Baufinanzierung nicht wirklich geändert und nach wie vor sollte man um die 30% Eigenkapital zur Verfügung sowie 3-4 Monatsgehälter angespart haben. Große Ersparnisse können Sie erzielen, wenn Sie handwerklich begabt sind, durch Eigenleistung kann man in der Regel bis zu 10% der anzusetzenden Baukosten sparen, ist natürlich auch ein Faktor der Zeit!

Die richtige Tilgung

Bei tiefen Zinsen höher tilgen. Die Tilgung ist der Schlüssel zur Schuldenfreiheit. Die Tilgung gibt an, wie viel des Kredits regelmäßig zurückgezahlt wird und wer eine hohe Tilgung wählt, zahlt sein Darlehen schneller zurück.
In vielen Banken werden noch immer Darlehen mit einer Standardtilgung von einem Prozent empfohlen, dabei sollte in Zeiten tiefer Zinsen dringend höher getilgt werden, um in einem überschaubaren Zeitrahmen schuldenfrei zu sein.

Wichtig bei der Wahl der Tilgungshöhe ist je niedriger die Zinsen, desto länger benötigen Sie mit einer bestimmten anfanglichen Tilgung, um das Darlehen zurückzuzahlen. Deshalb sollte bei tiefen Zinsen die Tilgung höher als ein Prozent angesetzt werden.

So benötigt ein Darlehensnehmer bei einem Zinsniveau von sechs Prozent und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent rund 30 Jahre, um ein Darlehen zurückzuzahlen. Bei einem Zinsniveau von vier Prozent benötigt man beim gleichen Tilgungssatz schon etwa 40 Jahre, Hintergrund der erhöhten Laufzeit ist die gleichbleibende Rate eines Annuitätendarlehens, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Im Laufe der Zeit sinkt die Restschuld des Kredits und damit sinkt auch der zu zahlende Zinsanteil in der Darlehensrate. Da die Rate in ihrer Höhe aber gleich bleibt, erhöht sich automatisch der Tilgungsanteil.

Zwar bleibt ein im Zinstief aufgenommener Immobilienkredit auch mit einprozentiger Anfangstilgung immer billiger als ein teures Darlehen. Wer das derzeitige Zinsumfeld jedoch optimal nutzen möchte, sollte eine Tilgung von mindestens zwei Prozent wählen und die Finanzierung auf 15 oder 20 Jahre fest schreiben.
Das senkt das Risiko einer teuren Anschlussfinanzierung, ermöglicht eine schnellere Schuldenfreiheit und hilft so, doppelt zu sparen.

Letztendlich sollten Sie jedoch nicht auf eine professionelle Beratung vom Finanzprofi verzichten. Heutzutage bekommen Sie eine Baufinanzierung schon fast bei jeder Bank, daher kann man das Angebot auch mehr als vielfältig bezeichnen, was eine genaue Beachtung vieler verschiedener Kriterien zur Folge hat. Die Hauptkriterien einer Baufinanzierung bilden der effektive Zinssatz, die Nebenkosten sowie die Zinsbindungsfrist.

Überlassen Sie bei der Hausfinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung nichts dem Zufall und vertrauen Sie auf das langjährige Know-how unserer angeschlossenen Baufinanzierungsberater.

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